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세무/법률

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조회수 6,509 좋아요 4 2017-08-16

고수익 추구, 원금보장형 금융상품 

 


 

 

원금보장형 금융상품이란 내가 투자한 원금이 보장되는 형태의 금융상품을 말합니다. 흔히 알고 있는 펀드의 경우에는 주식형이든, 채권형이든 원금 손실의 위험이 크다, 적다의 차이가 있을뿐이지 원금이 보장되는 상품은 없습니다.

 
하지만 최근 판매되는 파생상품 중에는 원금을 보장하면서 수익을 추구하는 수익형 상품이 몇가지 있는데 그 3가지 상품이 바로 ELD(주가지수연동예금), ELS(주가연계증권  ), ELF(주가연계펀드) 입니다.

 
반면 은행의 예적금 같은 저축형상품은 원금을 보존해야하는 의무때문에 수익율을 쫓는 투자 자체가 어렵고 그러다보니 기대수익율 또한 매우 낮아 투자 만족도가 낮다고 할 수 있습니다.

 
금리와 상관없이 원금보존을 목적으로 안정적인 투자를 원하는 경우라면 일반 저축형 상품을 선택하시고 고수익을 기대할 수 있는 원금보장형 투자상품을 원하신다면 지수연동형 상품을 선택하시는게 좋습니다.

 

 

원금보장형 투자상품의 종류


1.주가지수연동예금 ELD

수익이 주가지수의 변동에 의해 결정되는 은행에서 판매하는 예금을 말합니다. 원금은 정기예금에 넣어두고 발생하는 이자를 투자하여 추가적인 수익을 내는 구조입니다. 투자를 행할 수 있는 파생상품의 제한은 없고 중도에 해지를 할 경우 중도해지 이율을 적용하여 산정된 금액에서 중도해지수수료를 차감하여 지급하거나 무이자인 경우도 있습니다. 또 원금보장과 동시에 예금자보호를 받을 수 있기때문에 증권사의 ELS보다 안정성이 좋습니다.

 

2.주가연계증권 ELS

일반적으로 운용자산의 70~90%는 안정적인 국공채에 투자하여 이자등을 감안하여 원금을 보장하도록하고 나머지 일부 자산을 주가와 연동되는 파생상품에 투자함으로써 약간의 리스크가 있지만 초과수익을 기대할 수 있는 구조의 상품입니다. ELS는 주식시장에 직접 투자하는 것과 동일한 효과를 가지면서도 리스크 회피와 비용 측면서 주식시장에 직접투자하는 것보다 유리합니다.

 
단, 예측이 불가능한 주가를 대상으로 투자하는 상품이므로 만기 또는 투자 기간중의 주가지수에 대한 예측을 전제로 투자하여야 하며 다수의 상품에 분산하여 적정한 포트폴리오를 구성하는것이 바람직합니다.

 

3.주가연계펀드 ELF

ELS상품과 마찬가지로 운용자산의 대부분은 국공채에  투자하여 원금을 보전하도록하고, 나머지 일부자산을 증권사에서 발행한  ELS Warrant(권리증서)에 편입해 펀드수익율이 주가에 연동되도록 하는 방식입니다.

 


 

 

* 본 정보는 한국재무관리센터에서 제공합니다.

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