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세무/법률

자산 관리에 유용한 세무와 법률 상식에 관한 콘텐츠를 제공합니다.

조회수 6,484 좋아요 3 2017-09-12

자영업자 재무설계 노하우

 

 

대부분의 자영업자는 일반 직장인과는 달리 수입이 불규칙하고 예상치 못한 지출이 발생하는 경우가 많습니다. 특히 어떤일이든 성수기와 비수기가 있기때문에 재테크를 함에 있어서도 일정한 월급을 받는 직장인과는 다릅니다. 게다가 사업이란게 겉으로는 돈을 많이 버는 것처럼 보이지만 실상 사업비용의 과다한 지출과 세금문제로 인해 앞으로 남고 뒤로 밑지는 경우가 있는만큼 재무관리에 각별한 정성을 기울여야 새나가는 자금을 막을 수 있습니다.

 

또한 자영업자는 당장 매출에만 신경을 쓰다보니 자신의 노후나 가족의 미래에 대해 준비를 소홀히 하는 경우가 많은데 이렇게되면 사업의 성패에 가족의 운명도 달라지게 되므로 가족 전체를 위험에 빠뜨리게 됩니다. 따라서 이러한 문제를 조기에 해결하기 위해서 자영업자에게 재무설계는 무엇보다 중요하다고 할 수 있습니다.

 

1. 소득 평준화하기

자영업자가 소득을 일정수준으로 유지하기란 말처럼 쉬운일이 아닙니다. 하지만 소득을 최대한 평준화하려는 노력을 통해 변동성을 줄여나는 시도를 해야합니다. 사업이 잘 될때는 씀씀이가 많아지고 또한 성공에 도취되어 무분별하게 확장을 하는 경우가 있는데 사업을 할때는 한발짝 떨어져서 냉정하게 자신을 바라보는 습관을 들여야 합니다.

 

성공할 때보다는 실패했을 경우에 대한 시나리오에 대비해야 합니다. 사업은 실패 할 수도 있기때문입니다. 만약 이러한 준비가 없이 사업에 실패를 하게 된다면 그것은 바로 인생의 실패와 직결될 수도 있다는 점을 유념하셔야 합니다. 자영업자의 경우 CMA나 MMDA 혹은 보통예금 등을 통해 여유자금을 쌓아두면서 매달 나가는 지출을 일정하게 관리하는 노력이 필요합니다.

 

2. 소득 구분하기

자영업자의 경우 수입이 많을때 가정에서도 좀 더 여유있게 생활할 수 있는것은 사실이지만 수입이 적다하여 매달 가계에서 필요로하는 자금이 줄어드는것은 아닙니다. 따라서 사업자금과 가계자금을 명확히 구분하는 것이 좋습니다.

 

자금을 사용할때 사업자금과 가계자금을 철저히 구분하고 가정에서도 소비 및 지출통장을 분리하여 현금흐름을 한 눈에 파악할 수 있도록 자금을 관리하는것이 좋습니다. 통장쪼개기를 통해 자금관리를 하는것도 좋은 방법중 하나입니다.

 

3. 세금 관리하기

자영업자의 경우 매월 세금을 원천징수하는 직장인들과 달리 매년 신고기간때마다 목돈으로 세금을 내야하기때문에 세금에 대한 부담이 적지 않습니다.따라서 세금계산서나 거래처 경조사 등 각종 증빙서류를 꼼꼼히 챙겨야 합니다.

 

특히 소득세와 부가가치세에 대한 신고의무를 소홀이 할 경우 손실이 생겼는데도 세금을 내는 경우가 발생할 수 있습니다. 그렇기 때문에 신고도 잘해야 하고 연금저축보험이나 신용카드 등으로 소득공제를 받을 수 있는 항목은 한도만큼 최대한 소득공제를 챙기는 것이 중요합니다.

 

영세사업자의 경우 간편장부를 작성하게되면 종합소득세 신고시 연간 100만원 한도내에서 세금의 10%를 돌려받을 수 있습니다. 또한 지출을 할 때 마다 현금영수증을 이용해서 꼭 소득공제에 이용할수 있도록 해야 합니다. 세금을 줄일 수 있는 만큼 소득과 지출 서류를 준비하고, 세금감면을 받을 수 있는 것들은 적극적으로 준비하시는 것이 좋습니다.

 

4. 연금형태로 노후준비하기

자영업자들은 일반적인 직장인들과 달리 퇴직금이나 퇴직연금이 없기때문에 스스로 노후준비를 해야만 합니다. 직장인들보다 더 많은 개인연금을 준비해야하고 국민연금에도 신경을 써야하며 특히 소득공제 혜택을 받을 수 있는 연금저축보험은 필수항목입니다.

 

수입이 많건 적건 간에 노후를 위한 충분한 준비가 안되어 있는 상태라면 수입의 15%이상은 노후를 위해 준비해야 합니다.대신 자영업자의 경우 운영상의 문제로 중간에 큰돈이 필요한 경우가 생길수도 있기때문에 중도인출이 가능하고 납입중지가 가능한 연금보험상품을 선택하시는게 좋습니다.

 

* 본 정보는 한국재무관리센터에서 제공합니다.

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