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조회수 4,783 좋아요 4 2017-05-30

3년 이내 단기 투자에 적합한 금융상품

 


 

 

재테크의 공통적인 목적은 자산증식, 즉 수익율을 높이는 것입니다. 자산을 효율적으로 운용해 조금이라도 더 많은 수익을 얻는 것입니다. 하지만 기대 수익율을 높이면 위험 또한 높아지기마련입니다. 원금손실의 위험을 최소화하면서 수익을 극대화하려면 어떻게 해야 할까요?자산을 운용할때는 기간에 따라 위험을 조절해야 합니다. 위험이라는 것은 장기로 갈수록 줄어들기기 때문에 단기투자라면 최대한 안전하게! 장기 투자는 기대 수익률을 높이는 방법으로 자산을 운용하는 것이 현명한 방법입니다.


단기투자는 3년 이내의 투자를 말합니다. 예를 들어  당장 몇달 후에 세입자의 전세계약이 끝나 보증금을 돌려줘야 하는 경우, 1년 후 결혼 계획이 있어서 결혼자금을 모으고 있는 경우, 또는 소득이 일정치 않아 수시 입출금 통장에 돈을 넣어두는 경우라면 음과 같은  단기투자에 적합한 금융상품을 이용해야 하는것이 원금손실도 방어하고 조금이라도 더 수익을 기대할 수 있는 방법입니다.

 

CMA

하루만 넣어놔도 이자가 붙는 상품입니다! CMA는 단기금융상품으로 우량한 어음 및 채권 등으로 운용하는 상품입니다.일반입출금통장과 다를 바 없는 기능을 하지만 유리한 점이 더 많습니다. 그래서 많은 분들이 월급통장으로 이용을 하고 있습니다.


CMA통장은 일반통장보다 높은 금리를 제공 합니다.일반 통장의 경우 0.1%~1%의 금리를 제공하니 이러한 경우 이자가 없다고 봐도 과언이 아닙니다.  CMA의 경우 일반 통장보다 항상 높은 금리를 제공하고 있기 대문에 크게는 3% 이상 차이가 나니 보통 예금에 넣어두는것보다는 더 효과적이며 CMA의 우수한 점은 이자를 받을때 365일로 나누어 하루 하루 지급을 받는 것입니다. (1년에 3%의 금리라면 하루 0.008%씩 매일매일 이자가 붙습니다.)

보통 돈 관리를 하다보면 생각지도 못한 지출때문에 딱 맞게 자산을 운용하는것이 불가능하기때문에 CMA를 비상금 통장으로 운용하는 것이 좋습니다.


비상금 통장의 경우 쓸 곳은 없지만 피치 못할 사정으로 자금이 지출될때를 대비하여 사용하는 통장입니다. 갑자기 돈이 필요해져 적금이나 손해가 나고 있는 투자 상품을 해지하면 손해가 크겠죠? 그렇기 때문에 CMA통장의 경우 이렇게 급할때는 대비하기 위해 꼭 필요한 금융상품이라 할수 있습니다.

 MMF보다는 수익률이 떨어지지만 안정성이 높은 CMA!  활용함에 따라 좋은 상품이 될수도 있겟죠?

 

MMF

CMA보다 위험하지만 소액투자로 자유로운 MMF!  고수익 상품으로 운용을 하기 때문에 다른 종류의 상품보다 수익률이 높은 편입니다. 가입금액에 대한 제한도 없기 때문에 소액투자자에게도 매우 훌륭합니다.


MMF는 투자신탁회사가 가입자들의 자금을 모아 펀드를 구성한 후 금리가 높은 만기 1년 미만의 기업어음 및 양도성예금증서(CD)및 콜 등 주로 단기금융상품에 집중 투자하여 얻은 수익을 고객에게 되돌려주는 실적 배당 상품입니다. 고수익 상품으로 운용을 하기 때문에 다른종류의 상품보다 수익률이 높은 편이죠가입금액에 대한 제한도 없기 때문에 소액투자로서도 매우 훌륭합니다.


어떤 상품을보면 금액에 따라 금리나 수익률이 차이가 나기도 하는데 MMF의 경우 그렇지 않습니다. 게다가 환매수수료가 따로 있지 않아서 만기가 없습니다. 즉 오늘 가입하고 내일당장 팔아도 되기 때문에 짧은 기간에 쉽게 투자를 할수 잇는 수단입니다.CMA와 마찬가지로 하루만 투자해도 수익을 볼수 있습니다. 단 실적배당형 상품이기 때문에 원금손실이 발생할 수도 있다는 점을 참고하셔야 합니다.


MMDA

MMDA는 가입 당시 적용되는 시장금리의 변동에 따라 결정되기 때문에 시장금리부 수시입출금식 계좌라는 이름으로 불리게 되었고 단어 그대로 수시 입출금식 계좌로 하루짜리 콜이나 양도성예금증서와 같은 유동성 자산이나 대출상품등으로 운용되며,단기금융상품에 투자해 얻은 이익을 배당하는 상품입니다.


다른 단기 투자상품에 비해서 안정성이 높은 것이 특징이지만 수익성이 다소 떨어지는 것이 단점입니다. 일단 MMF와는 다르게 예치된 금액에 따라 이자율이 다르게 적용되기 때문에 소액투자자 보다는 금액이 큰 투자자가 더 유리한점이 있습니다. 잔액이 클수록 높은금리를 적용하고,매월 결산을 하기 때문에 월 복리의 효과를 볼수잇는 상품입니다.

 

MMDA는 MMF에 대응하기 위해 나온 상품이니 만큼 간단히 비교를 해보면 MMDA는 예금자보호와 확정금리 이자 지급으로 안정성에서는 높지만 수익률이 낮고 예치금액에 따라 지급하는 이자가 다르다는 점이 차이가 있습니다.


정기적금

직장생활과 함께 시작하는 정기적금, 일반적으로 돈을 모으기 위해 가정 먼저 시작하는 것이 바로 적금입니다.
적금은 정기적금과 자유적금으로나눠지는데 정기적금의 경우 일정 자금을 매달 납인하는 방식으로 만기를 정하고 그에 따라 이자를 지급받는 형태이며 자유적금은 정해져 있지 않은 자금은 원하는 날에 마음대로 불입하는 형태의 적금입니다.


보통 정기적금은 직장인들이 많이 가입을 하며, 자유적금은 수입이 일정하지 않은 사업자들이 많이 가입을 합니다. 적금은 예금자보호가 되고 원금손실의 절대 되지 않는 상품이기 때문에 수익율보다는 종잣돈을 만드는 용도로 많이 사용합니다.


정기예금

안전성을  최고로 여기는 분이라면 정기예금 적격입니다.  적금과 마찬가지로 일반적으로 많이 가입하는 금융상품으로 목돈을 일정기간 동안  은행에 맡기면 은행이 이를 운용해 수익을 내고 만기에 예금자에게 원금과 이자를 지급하는 상품입니다.

 
정기예금은 목돈을 은행에 예치하고 만기에 약정 이자를 받는 상품이기 때문에 투자상품과는 달리 절대 원금손실을 없으며 1인당 5천만원내에서 예금자보호도 되기때문에 안전성 을추구하는 분들이 많이 이용합니다.  하지만 요즘처럼 물가는 가파르게 상승하는데 금리는 3%대의 저금리 기조라면 실질 금리 마이너스 효과로 인해 자산가치는 하락하게 됩니다. 따라서 장기 운용은 바람직하지 않다고 할 수 있습니다.

 

* 본 정보는 한국재무관리센터에서 제공합니다.

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